Immobilienkredit in Österreich – Baufinanzierung Vergleich

Der Hausbau ist für viele Menschen in Österreich ein langfristiges Sparziel. Da man jedoch oft nicht aus eigener Kraft genügend Kapital ansparen kann um sich den Traum der eigenen vier Wände zu erfüllen kommt hier das Thema „Immobilienkredit in Österreich“ bzw. das Thema Baufinanzierung gut gelegen um sich diesen Wunsch zu erfüllen. Bei einem Vergleich der aktuellen Konditionen ist es wichtig auf günstige Kreditzinsen bzw. Bauzinsen und einen zuverlässigen Partner beim Immobilienkredit in Österreich zu achten.

Wir empfehlen dabei sich auf einen Profi in Sachen Baufinanzierung zu verlassen und sich unverbindlich von den Experten von Optifin beraten zu lassen. Durch eine große Auswahl von mehr als 80 Banken und jahrelange Erfahrung können Sie so sicher gehen eine günstige Baufinanzierung zu erhalten und können in einem Beratungsgespräch alle ihre offenen Fragen klären.

Eine wichtige Basis vor der Anfrage nach aktuellen Angeboten für die Baufinanzierung ist es sich einen Überblick über die persönlichen Finanzen zu verschaffen. Neben dem zentralen Punkt des monatlich verfügbaren Einkommens sind auch Ersparnisse hierbei relevant.

Tipp: Je höher der Anteil an Eigenkapital desto günstiger ist im Normalfall eine Baufinanzierung möglich. Trotzdem gibt es auch die Möglichkeit eine Vollfinanzierung in Form von einem Immobilienkredit ohne Eigenkapital zu erhalten. Die Antwort auf die Fragestellung „Welche Bank gibt mir einen Kredit ohne Eigenkapital in Österreich?“ können Sie sich unverbindlich vom Experten beantworten lassen bzw. passende Angebote für ihre individuelle finanzielle Situation einholen.

Wichtig: Achten Sie auf eine realitische Einschätzung der finanziellen Situation und bemühen Sie sich um eine sachliche Einschätzung zum Thema „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“.  Die Suche nach der optimalen Immobilie sowie der dazu passenden Finanzierung sollte man erst nach einem Überblick zu persönlichen Finanzen aktiv in Angriff nehmen.

Planung für einen Immobilienkredit – Wie sollte man vorgehen?

Über wieviel Eigenkapital kann ich verfügen? – Einnahmen und Ausgaben (Fixkosten) beachten. Für die genaue Berechnung ist es je nach Komplexität und Umfang der geplanten Finanzierung sowie eigenen finanziellen/persönlichen Situation der Kreditnehmer sinnvoll sich bereits bei der Berechnung vom Eigenkapital von einem Finanzberater helfen zu lassen.

Wichtig: Durch die Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben ist es danach möglich genau zu wissen welche Kreditrate man monatlich für einen Immobilienkredit zurückzahlen kann. Die Zahlen für die Einschätzung bekommt man durch Lohnzettel, einem Haushaltsbuch und den Kontoauszügen (Überblick zu Ausgaben). Man sollte hier sehr genau arbeiten – Fehler in der Kalkulation können einen in der Rückzahlung von einem Kredit in Probleme bringen.

• Einnahmen: Hierbei ist es wichtig regelmässige Einnahmen/Einkünfte zu beachten. In Österreich gibt es ergänzend ein 13./14. Gehalt – hier empfehlen Experten diese Einnahmen als Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen.
• Ausgaben: Bei den Ausgaben ist es wichtig einen kompletten Überblick über alle laufenden Kosten zu beachten. Dies können neben der aktuellen Miete (zum Beispiel während einem Hausbau) weitere Kosten wie Versicherungen, Gebühren für Vereine, Strom, Gas, Telefon, Internet, Handy, der Zahlung von Alimenten, regelmässige Sparformen, laufende Kredite sowie Kosten für die Lebenshaltung zu beachten.

Als Orientierung kann man hierbei von Kosten von ca 450 € Lebenshaltungskosten für eine Person ausgehen. Je nach Bank wird mit eigenen Berechnungen/Pauschalen gerechnet.

Wie viel Eigenkapital benötige ich für einen Immobilienkredit in Österreich?

Um ein günstiges Angebot zu erhalten gilt: Je mehr Eigenkapital ich aufbringen kann, desto günstiger kann man Kredit werden. Als Richtwert werden 20 bis 30 % empfehlen. Je nach Anbieter gibt es jedoch auch die Option eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital durchzuführen – Lassen Sie sich hier individuell über die verschiedenen Möglichkeiten beraten.

Quelle: https://www.immobilienkredit-oesterreich.at

Was gilt als Eigenkapital?

• Tagesgeld, Sparbuch, Festgeld, Zinspapiere
• Aktien, Fonds, Zertifikate (möglichst Risikoabschlag einkalkulieren)
• Gold, Silber
• Lebensversicherung
• Bausparguthaben
• Grundstück
• Baumaterialien
• Darlehen von Freunden, Verwandten oder dem Arbeitgeber
• Eigenleistung – die sogenannte Muskelhypothek

Wichtig: Nicht immer wird die „Muskelhypothek“ von der Bank akzeptiert – Fragen Sie hierbei vorab an. Ein genauer Überblick über das eigene Eigenkapital und mögliche Sparformen/Vermögen hilft bei einer realitischen Planung.

Tipp: Eine Vollfinanzierung bzw. eine 100 % Finanzierung in Österreich ist eine Möglichkeit für Personen mit hohem und sicherem Einkommen sowie der Möglichkeit auch relativ hohe monatliche Kreditraten regelmässig zurückzuzahlen.

Aufgrund der vielen Variablen ist es schwierig, Angebote für einen Immobilienkredit mit einem Baufinanzierung Vergleich online zu berechnen. Ein Immobilienkreditrechner kann daher meist nur als Empfehlung bzw. Orientierung gesehen werden – Sie sollten beispielsweise unabhängige Angebote zur Baufinanzierung von den Experten von Optifin einholen lassen.

Welche Themen sollte man mit einem Berater klären?

• Welche Unterlagen benötige ich für einen Immobilienkredit?
• Welche Nebenkosten fallen bei einer Immobilienfinanzierung an?
• Wer ist der günstigste Anbieter für einen Immobilienkredit in Österreich
• Was ist die optimale Laufzeit bei einem Immobilienkredit?
• Kurzer Überblick: Die Immobilienfinanzierung in Österreich
• Wie kann ich mir Fördermittel für die Immobilienfinanzierung sichern?
• Wie berechnet sich der Wert einer Immobilie?
• Die Suche nach der Traumimmobilie
• Kann ich mich vor steigenden Immobilienkreditzinsen schützen?
• Erhalte ich einen Immobilienkredit trotz KSV?
•  Gibt es eine Baufinanzierung für Selbständige in Österreich? – Worauf achten?
•  Wo bekomme ich den „Besten“ Kredit?
• Was passiert mit meinem Kredit wen ich arbeitslos werde? Stichwort „Kreditversicherung“
• Wie sind die aktuellen Konditionen und Zinssätze für ein Hypothekendarlehen?

Aktuelle Kreditzinsen –  Bauzinsen & Baufinanzierung 2019/2020 in Österreich

Die aktuellen Konditionen für die Baufinanzierungen in Österreich sind günstig – Trotzdem lohnt sich ein aktueller Vergleich der Finanzierungsmöglichkeiten und Banken, um individuell eine günstige Lösung zu erhalten.

Ist ein Bauspardarlehen in Österreich sinnvoll?

Wann und ob die Finanzierung von einem Hausbau bzw. einem Immobilienkauf in Österreich durch ein Bauspardarlehen sinnvoll ist sollte man konkret für den Einzelfall berechnen. Da aktuell die Zinsen für einen Hypothekarkredit günstig sind sollte man sich bewusst sein dass nicht immer ein Bauspardarlehen die günstigste Variante für eine Immobilienfinanzierung darstellt.

Was bringt mir ein Immobilienkreditrechner?

Damit kann man eine erste Orientierung erhalten und je nach Rechner verschiedene Szenarionen berechnen und Antworten erhalten. So kann man beispielsweise einen Überblick zum Thema „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“ erhalten.

Wohnbauförderung in Österreich: Diese ist je nach Bundesland unterschiedlich geregelt, daher sollte man sich auch dazu genau beraten lassen.

Mieten oder kaufen?

Die Entscheidung ob Sie eine Immobilie mieten sollten oder sich für einen Hausbau entscheiden und welche Entscheidung je nach Situation sinnvoll ist sollte man wohlüberlegt treffen, da es sich bei einer Baufinanzierung um eine langfristige Verpflichtung handelt. Als erste Orientierung können Sie dieses Thema auch mit einem „Mieten oder kaufen Rechner für Österreich“ mit ihrem Finanzberater direkt ansprechen.

Wer langfristig plant oder bereits einen hohen Anteil für Miete bezahlt für den kann ein Hauskauf bzw. Hausbau in Österreich auf lange Sicht die günstigere Alternative darstellen.

Wie erfolgt die Abwicklung bei einem Hypotharkredit?

Hierbei muss man sich vorab über Voraussetzungen, die Eintragung der Hypothek, den Rechten der Bank sowie jeweiligen Verpflichtungen und eventuellen Nachteilen durch den Hypothekarkredit informieren. Ein Hypothekarkredit in Östereich kann eine günstige Gelegenheit sein eine Immobilienfinanzierung zu erhalten.