Festgeldkonten in Österreich abschließen – welche Zinssätze können erreicht werden?
Festgeldkonten spielen in Österreich eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, eine langfristige und vor allem sichere Anlageform zu identifizieren. Anzumerken ist, dass das Festgeldkonto eine Möglichkeit darstellt, wie man sich über mehrere Jahre einen attraktiven Zinssatz bei einer Anlage sichern kann.
Festgeld Vergleich in Österreich – Anbieter
Viele Kunden haben sich in den vergangenen Jahren dazu entschlossen, ein Festgeldkonto in Österreich zu eröffnen. Das liegt auch daran, dass beim Festgeldkonto eine umfangreiche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kunde möglich ist.
Was ist ein Festgeldkonto und wie funktioniert es?
Das Festgeldkonto ist ein klassisches Anlagekonto, bei dem man sein Geld für einen gewissen Zeitraum anlegt. Es gibt kurze, aber auch lange Laufzeiten von wenigen Monaten bis hin zu vielen Jahren.
Während dieser Zeit kann man Gelder auf dem Festgeldkonto anlegen und erhält dafür Zinsen. Verständlicherweise erhält man als Kunde höhere Zinsen, wenn man das Geld auf dem Festgeldkonto länger anlegt. Wer sich hingegen für eine kurze Laufzeit von wenigen Monaten entscheidet, bekommt meist ähnliche hohe Zinsen, wie es bei einem Tagesgeldkonto der Fall ist.
- Klassische Anlagekonto zur Erzielung von Zinserträgen
- Kurze und lange Laufzeiten (bis 10 Jahre) sind möglich
- Zinsen werden jährlich oder zum Ende der Laufzeit gutgeschrieben
- 100.000 Euro Einlagensicherung wird geboten
- Kostenlose Kontoführung über das Internet
Das Festgeldkonto wird heutzutage komplett über das Internet geführt. Das bedeutet, dass die Kunden die komplette Kontoführung online abwickeln können. Dazu muss einfach die Anlagesumme auf das Anlagekonto überwiesen werden und schon ist es möglich, dass man für die vorher gewählte Zeit Zinsen erhält.
Die Zinsen werden je nach Konto entweder einmal im Jahr, oder aber auch zum Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Der Zeitpunkt der Zinsgutschrift ist gerade bei mehrjährigen Anlagen entscheidend, oder bei Anlagen, die über einen Jahreswechsel hinauslaufen, weil man unter Umständen einen Freistellungsauftag bei seiner Bank einrichten muss, mit welchem man das Festgeldkonto nutzen kann.
Wie viel Geld muss ich auf dem Festgeldkonto in Österreich anlegen?
Die Mindestsumme, die bei einem Festgeldkonto in Österreich angelegt werden muss, ist je nach Bank sehr unterschiedlich. Es gibt Banken, bei denen eine Summe in Höhe von 500 Euro ausreicht, bei anderen Banken muss mindestens ein Betrag in Höhe von 1.000 bis 2.500 Euro angelegt werden.
- Die Bank kann selbst definieren, welche Summe angelegt werden muss, damit ein Festgeldkonto eröffnet werden kann.
Hinsichtlich der maximalen Summe kann die Bank ebenfalls selbst definieren, wie viel Geld angelegt werden muss. Es ist möglich, dass zum Beispiel bis zu 100.000 Euro angelegt werden können, wenn die Bank es so definiert. Andere Banken geben maximale Anlagesummen in Höhe von 1 Millionen Euro aus.
Welche Zinssätze erhalte ich derzeit bei einem Festgeldkonto in Österreich?
Der Zinssatz, den der Kunde bei einem Festgeldkonto gutgeschrieben bekommt, ist von verschiedenen Faktoren abhängig.
In der Regel ist es vor allem die Laufzeit, manchmal aber auch die Anlagesumme, welche genau definiert, wie viel Rendite möglich ist, da einige Banken bestimmte Mindestanlagesummen fordern.
- 12 Monate Laufzeit: bis 0,80% Zinsen p.a.
- 24 Monate Laufzeit: bis 0,90% Zinsen p.a.
- 5 Jahre Laufzeit: bis 1,01 % Zinsen p.a.
- 10 Jahr Laufzeit: bis 1,30% Zinsen p.a.
Wer sich für ein Festgeldkonto mit einer Laufzeit von 12 Monaten in Österreich entscheidet, erhält derzeit einen Zinssatz in Höhe von 0,70% Zinsen p.a. bei der Santander Consumer Bank gutgeschrieben. Ebenfalls 0,70% Zinsen p.a. gibt es bei Kommunalkredit Invest. Den höchsten Zinssatz bietet derzeit die Addiko Bank mit 0,80% Zinsen p.a. an.
Bei einer Laufzeit von 24 Monaten erhalten die Kunden bei der Santander Consumer Bank derzeit 0,90% Zinsen p.a. gutgeschrieben, was den höchsten Satz bei dieser Laufzeit darstellt. Wer sich dazu entscheidet, sein Geld bei der Porsche Bank anzulegen, erhält dafür derzeit 0,75% Zinsen p.a. gutgeschrieben.
Deutlich längere Laufzeiten von bis zu 5 Jahren ermöglichen es, einen Zinssatz in Höhe von 1,01% Zinsen p.a. beim Unternehmen Kommunalkredit Invest zu erhalten. Wer sich für die Deniz Bank entscheidet erhält 0,80% Zinsen p.a. gutgeschrieben und bei der Denzel Bank gibt es sogar 0,90% Zinsen p.a. gutgeschrieben.
Viele Banken bieten eine maximale Laufzeit in Höhe von 10 Jahren an, so dass man sein Festgeld wirklich sehr lange nutzen kann. Der Zinssatz bei Kommunalkredit Invest liegt derzeit bei einem Wert in Höhe von 1,30% zinsen p.a. und bei der Deniz Bank liegt er bei 1,10% Zinsen p.a. was auch attraktiv ist. Die VakifBank schreibt den Kunden bei 10 Jahren Laufzeit 1,0% Zinsen p.a. gut.
Fachbezeichnung – wie wird das Festgeld noch bezeichnet?
Das Festgeldkonto wird je nach Bank auch unter anderen Bezeichnungen und Pseudonymen angeboten. Oftmals werden Festgeldkonten auch als Termineinlagen oder Termingeld bezeichnet, wenn sie auf der Homepage der Bank vorgestellt werden. Ebenfalls ist es möglich, dass das Festgeldkonto als festverzinsliche Einlage gekennzeichnet wird.
Warum ist es sinnvoll, mehrere Festgeldkonten abzuschließen?
Ob ein Festgeldkonto abgeschlossen wird und über welche Summe dieses abgeschlossen werden soll, ist von vielen individuellen Faktoren abhängig. Gelder, die als Festgeld investiert werden, dürfen nicht kurzfristig wo anders fällig werden. Das bedeutet, dass es nicht möglich ist, Gelder als Festgeld über 5 Jahre anzulegen, wenn man das Geld nach 2 Jahren benötigt, um zum Beispiel ein Haus damit zu tilgen.
Wer eine größere Summe an Festgeld anlegen möchte, kann diese natürlich auch aufteilen. Das bedeutet, dass es möglich ist, dass man ohne Probleme mehrere Festgeldkonten mit unterschiedlichen Summen und auch mit unterschiedlichen Laufzeiten abschließen kann.
Bei einer Anlagesumme in Höhe von 20.000 Euro kann man diese auch unterschiedlich lange anlegen. Wer Geld kurzfristig braucht, kann z.B. 5.000 Euro über 12 Monate anlegen und 10.000 Euro über einen Zeitraum von 36 Monaten.
Es ist ratsam, verschiedene Laufzeiten zu wählen und somit natürlich die eigene Liquidität zu planen.
Der wesentliche Vorteil eines Termingeldkontos liegt in seiner durchweg höheren und garantierten Verzinsung bei einer festen Laufzeit. Banken können in dieser Zeit mit Ihrem Geld auf dem Festgeldkonto verlässlich arbeiten. Dies honoriert die Bank in Form von hohen sicheren Sparzinsen.
Ein Festgeldkonto zu eröffnen, das eignet sich also für Sie als Sparer, wenn Sie Ihr Geld für eine bestimmte Zeit sicher, fest und zu hohen Erträgen auf einem sicheren Sparkonto anlegen möchten. Die aktuellen Zinsen liegen deutlich höher als beim Girokonto oder Sparbuch, meist auch höher als am Tagesgeldkonto.
Wie finde ich ein passendes Festgeldkonto in Österreich?
Festgeldkonten lassen sich in Österreich hervorragend über einen Festgeld Vergleich identifizieren.
Es ist möglich, dass man den kompletten Festgeld Vergleich über das Internet vollziehen kann und davon profitiert, dass dieser innerhalb von wenigen Sekunden realisiert werden kann. Der Kontovergleich sorgt dafür, dass man passend zu seinem Anlagewunsch ein ideales Konto identifizieren kann.
- Anlagesumme definieren (z.B. 5.000 Euro)
- Anlagezeitraum definieren (z.B. 24 Monate)
- Konto Vergleich vollziehen (mit Online Vergleichsrechner)
- Ideales Festgeldkonto finden und abschließen/eröffnen
Für den Kontovergleich ist es notwendig, dass man genau weiß, welche Anlagesumme man investieren möchte. Ferner muss man wissen, über welchen Zeitraum man die Anlagesumme investieren möchte.
Mit diesen beiden Informationen kann der Konto Vergleichsrechner alle vorhandenen Datensätze prüfen und eine Liste an möglichen Festgeldkonten anzeigen. Die Konten können in der Regel direkt über das Internet eröffnet und auch geführt werden.
Wie sicher ist ein Festgeldkonto?
Festgeldkonten unterliegen in Österreich der gesetzlichen Einlagensicherung. Das bedeutet, das es möglich ist, dass sie bis zu einer maximalen Summe in Höhe von 100.000 Euro abgesichert werden und zwar durch die staatlichen Garantien.
Diese Sicherungen gibt es nicht nur in Österreich, sondern auch bei Banken aus anderen Ländern. Wer also ein Festgeldkonto in Deutschland bei einer Bank eröffnet, kann sich hier ebenfalls auf die gesetzliche Einlagensicherung verlassen.
Warum ist der Zinssatz beim Festgeldkonto derzeit so niedrig?
Der Zinssatz ist nicht nur beim Festgeldkonto, sondern z.B. auch beim Tagesgeldkonto derzeit auf einem sehr niedrigen Niveau. Das liegt auch daran, dass beide Konten sich natürlich am Leitzinssatz in Europa orientieren.
So lange der Leitzins auf einem niedrigen Niveau ist, so wie es derzeit der Fall ist, gibt es auch für Anlagen im Bereich Festgeld oder Tagesgeldkonto keine höheren Zinsen. Es ist also auch davon auszugehen, dass der Zinssatz noch in der Zukunft auf einem vergleichsweisen niedrigen Niveau bleiben wird. Festgeldkonten bleiben also aktuell vor allem eine sehr sichere Anlagevariante, die einfach wahrzunehmen ist und bis 100.000 Euro je Kunde genutzt werden kann.